Dezember 2009 | Praxis-Tipp: Ausfallrisiken richtig managen

Ein Interview mit dem HDI-Gerling Vertriebskooperationspartner Atradius

Was passiert, wenn einer Ihrer wichtigsten Kunden nicht zahlt? Mussten Sie auch schon einmal eine Forderung abschreiben oder lange darauf warten? Verluste, die Sie selbst nicht beeinflussen können. Mit einer Kreditversicherung und einem professionellem Inkassopartner sind Sie auf der sicheren Seite.

Und wenn Sie planen, in neue Branchen und Märkte zu expandieren, stellt Ihnen Atradius neben der Absicherung Ihrer Geschäfte auch nützliche Informationen zur wirtschaftlichen Lage zur Verfügung.

Atradius ist ein führender Kreditversicherer in Deutschland und ein Vertriebskooperationspartner der HDI-Gerling Firmen und Privat Versicherung AG. Den Fragen von Online-Newsletter stellt sich Andreas Nintemann, Vertriebsdirektor für den Bereich kleine und mittelständische Unternehmen bei Atradius.

Online-Newsletter: Herr Nintemann, Sie sind Vertriebsdirektor für den Bereich kleine und mittelständische Unternehmen beim zweitgrößten Warenkreditversicherer der Welt. Das heißt, Sie haben tagtäglich mit dem Thema Forderungsausfall zu tun und ein sehr breites Erfahrungsspektrum. Was bedeutet das Risiko „Forderungsausfall“ für Ihre Kunden im Alltag?

Nintemann: Rund 30 Prozent der Aktivseite einer Bilanz besteht aus offenen Forderungen gegenüber Abnehmern. Ein Drittel der Aktivseite wird also zum potentiellen Risikofaktor, sobald Ihre Abnehmer ihren Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen, also ein Forderungsausfall eintritt.

Online-Newsletter: Mit welchen Folgen muss ein Unternehmer bei Forderungsausfall rechnen und wie kann er sich davor schützen?

Nintemann: Ein Forderungsausfall führt zunächst zu einer Einschränkung der Liquidität, schließlich auch zu Ertragseinbußen. Im schlimmsten Fall kann es zur Insolvenz des eigenen Unternehmens kommen, besonders wenn ein Lieferant von wenigen Kunden abhängig ist. Stellen Sie sich folgende Situation vor: Sie verzeichnen einen Forderungsausfall von 5.000 Euro. Um diesen Verlust zu kompensieren, müssten Sie bei einer Umsatzrendite von 5 Prozent bereits einen Mehrumsatz von 100.000 Euro erwirtschaften. Besonders für kleinere Unternehmen ist es häufig schwierig, Einbußen in dieser Größenordung aufzufangen. Unsere Kreditversicherung schützt vor diesem Risiko.

Online-Newsletter: Wie läuft eine typische Kreditversicherung ab?

Nintemann: Die Kreditversicherung bietet Unternehmen Schutz vor Forderungsausfällen aus Lieferungen von Waren und Dienstleistungen ins In- und Ausland. Sie sichert den Lieferanten also dagegen ab, dass sein Kunde die gelieferte Ware nicht bezahlt, und gibt ihm auf diese Weise Planungssicherheit.

Bei einer Insolvenz des Abnehmers kann der Versicherungskunde den Kreditversicherer in Anspruch nehmen. Atradius verfügt über umfangreiches Know-how in der Bonitätsprüfung, das wir unseren Versicherungsnehmern vor und während des Versicherungsverhältnisses zur Verfügung stellen: So prüfen wir die Abnehmer des Versicherungskunden nicht nur bei Vertragsabschluss auf ihre derzeitige und künftige Zahlungsfähigkeit, sondern überwachen deren Bonität auch während der Laufzeit der Kreditversicherung und leisten dadurch einen wichtigen Beitrag zur Schadenverhütung. Ist eine Insolvenz dann doch einmal nicht vorhersehbar, springen wir als Kreditversicherer ein und erstatten in der Regel 80 bis 90 Prozent der ausstehenden Forderung.

Online-Newsletter: Für wen ist eine Kreditversicherung geeignet, für wen nicht?

Nintemann: Eine Kreditversicherung ist grundsätzlich für alle Unternehmen sinnvoll. Wichtig ist es, auf die unterschiedlichen Bedürfnisse der Unternehmen einzugehen. Gerade bei kleinen und mittelständischen Unternehmen, die oft nur über eine geringe Eigenkapitaldecke verfügen, ist der Bedarf besonders hoch. Hier haben sich die Anfragen nach der Atradius Modula Kompakt Police in den letzten Monaten sogar um 50 % erhöht. Die Police ist für Unternehmen mit einem Jahresumsatz bis 10 Millionen Euro zugeschnitten und kostet ab 1.500 Euro pro Jahr. Der Versicherungsvertrag läuft jeweils über ein Jahr und sichert auch Forderungen gegenüber Privatpersonen ab. Der Versicherungsschutz greift nicht erst bei einem Totalausfall der Forderung, sondern schon bei Zahlungsverzug von mindestens fünf Monaten. In beiden Fällen zahlt Atradius 80 bis 90 Prozent der ausgefallenen Netto-Forderung. Außerdem kann die Police mit einer Rechtsschutzversicherung für bestrittene Forderungen kombiniert werden, mit der auch die Kosten im Rechtsstreit gedeckt sind.

Online-Newsletter: Was kann eine Kreditversicherung in wirtschaftlich und finanziell turbulenten Zeiten für Unternehmen tun?

Nintemann: Für 2009 rechnen wir mit einem sehr deutlichen Anstieg der Insolvenzen. Damit steigt auch die Notwendigkeit, sich gegen Zahlungsausfälle abzusichern. Neben dem Schutz vor Liquiditätsengpässen, Umsatzeinbußen oder gar der eigenen Insolvenz infolge säumiger Zahler, liefert die Kreditversicherung aber einen weiteren entscheidenden Vorteil: Das versicherte Unternehmen erhält fortlaufend hochaktuelle Informationen über die Bonität seiner Abnehmer und kann sich so einen solventen Kundenstamm aufbauen.

Atradius hat Zugang zu Informationen über 52 Millionen Unternehmen weltweit und trifft täglich 22.000 Kreditlimitentscheidungen. Unser Kunde kann sich auf dieses Frühwarnsystem verlassen und sich auf sein Kerngeschäft konzentrieren.

Nicht zuletzt stärkt eine Kreditversicherung auch die Verhandlungsposition bei den Banken. Denn gesicherte Liquidität und ein solventer Kundenstamm verbessern die Bonität des Unternehmens erheblich. Und das hilft nicht nur bei der Aufnahme von Bankkrediten, sondern auch bei der eigenen Inanspruchnahme von Lieferantenkrediten.

Online-Newsletter: Herr Nintemann, wir danken Ihnen für das Gespräch.