HDI-Gerling Firmen und Privat Versicherung AG: Sehr gute Note 'A+' von Standard & Poor's

September 2008 | Die renommierte Ratingagentur Standard & Poor’s (S&P) hat erstmals die HDI-Gerling Firmen und Privat Versicherung AG (HG-FP) bewertet. Das Ergebnis: A+ (sehr gut), Outlook Stable.

In der Begründung weist S&P darauf hin, dass die HG-FP vollständig in die Talanx-Gruppe integriert ist und als eine der Kerngesellschaften wesentlich zu den Prämieneinnahmen des Konzerns in der Schaden-/ Unfallversicherung beiträgt. Mit dem stabilen Ausblick in der Bewertung stuft S&P die Zukunftsaussichten der HG-FP als solide ein.

Financial Strength Rating

S&P gilt weltweit als eine der renommiertesten Ratingagenturen für Finanzstärkeratings (Financial Strength Ratings). Mit dem Financial Strength Rating wird die Fähigkeit eines Versicherungsunternehmens bewertet, seinen laufenden Verpflichtungen gegenüber den Versicherungsnehmern jederzeit nachzukommen. Die starke Orientierung an Ratings hat im Wesentlichen folgenden Grund: Jeder Kunde möchte die zu seinen Bedürfnissen am besten passende Versicherungslösung. Eine wichtige Entscheidungshilfe dafür können Ratings von unabhängiger Stelle sein.

Transparenz in einem schwer überschaubaren Markt

Kaum einer hat heutzutage die Kapazitäten, sich selbst über die finanzielle Stabilität eines Anbieters ein neutrales Bild zu machen. Die in der Branche anerkannten Ratings von Anbietern wie S&P, A.M. Best und Moody’s sind in der Regel so genannte interaktive Ratings. Das heißt, sie kommen zustande, indem ein Unternehmen eine Ratingagentur beauftragt und dafür bezahlt, eine unabhängige Bewertung vorzunehmen. Interaktiv bedeutet in diesem Zusammenhang auch, dass die Ratingagentur für ihre Untersuchung Einblick in nicht öffentlich publizierte Informationen eines Versicherers nimmt.

Neben diesem Verfahren gibt es auch noch ein anderes. Die Ratingagentur Fitch beispielsweise bewertet Versicherungsunternehmen nicht nur in einem interaktiven Verfahren, sondern vergibt auch sogenannte Q-Ratings. Diese Ratings basieren ausschließlich auf öffentlich zugänglichen Informationen über einen Versicherer, berücksichtigen nur quantitative Informationen und werden somit nicht im Auftrag eines Versicherers erstellt. Ein solches Rating, welches nur auf öffentlichen Informationen beruht und zum Beispiel nicht die Strategie des Vorstandes oder die Qualität des Risikomanagements beurteilen kann, wird damit nicht die Güte eines interaktiven Ratings erreichen können.

Alles sehr gut

Innerhalb der Talanx reiht sich die HG-FP nun in die Riege der Erstversicherer mit sehr guten S&P-Finanzstärke-Ratings ein. Dazu zählen auch die HDI-Gerling Industrie Versicherung AG (HG-I) und die HDI Direkt Versicherung AG (H-D). Weiters bestätigte S&P gegenüber der HDI-Gerling Lebensversicherung AG (HG-LV) im Segment der Lebensversicherung die Bewertung A+, Outlook Stable. Ebenso bei der Aspecta Lebensversicherung AG, die in diesem Jahr zum ersten Mal eine S&P-Bewertung von A+ erhalten hat.

Integration wirtschaftlich geglückt

Es ist noch kein Jahr her, dass im September 2007 die Verschmelzungen in der HDI-Gerling Sachversicherungsgruppe bekannt gegeben wurde. „Das erstmals vergebene S&P-Rating für die HG-FP ist ein schöner Beleg dafür, was wir in kürzester Zeit erfolgreich umgesetzt haben“, stellt Dr. Wolfgang Breuer, Vorstandsvorsitzender der HG-FP fest. Das „Insurer Financial Strength“- und das „Counterparty Credit“-Rating bewerten die Finanzstärke und die Kreditwürdigkeit der HG-FP. Anders als bei Produktratings, die Produktmerkmale und Preis- Leistungsverhältnis verschiedener Produkte untersuchen und bewerten, geht es bei einem Finanzstärke-Rating darum, die finanzielle Stabilität eines Versicherungsunternehmens zu beurteilen.

In ihrer Begründung weist S&P darauf hin, dass die HG-FP vollständig in die Talanx-Gruppe integriert ist und als eine der Kerngesellschaften mit 14 Prozent wesentlich zu den Brutto-Prämieneinnahmen des Konzerns in der Schaden-/Unfallversicherung beiträgt. „Das A+-Rating von S&P ist ein Aushängeschild, über das wir uns sehr freuen und das uns bestätigt, dass wir auf dem richtigen Kurs sind“, so Dr. Breuer.

Die langfristigen Finanzkraft-Ratings (Insurer Financial Strength-Ratings) von S&P finden Sie in dieser Übersicht.